بیمه عمرو پس انداز و بازنشستگی بیمه آسیا

بیمه عمرو پس انداز و بازنشستگی بیمه آسیا

بیمه نامه جامع عمر و پس انداز و بازنشستگی آسیا

02122229864 - 02122758481

02122229867 - شماره واتساپ 09353603834

در میان انواع مختلف بیمه اشخاص، طرح جامع عمرو پس انداز دارای قابلیت های ویژه و منحصر به فردی می باشد، چرا که علاوه بر برخورداری از خصوصیات بیمه ای ، ماهیت تشکیل سرمایه و پس اندازی نیز دارد ، که سرمایه مذکور می تواند برای تامین مواردی از قبیل :

تهیه مسکن ، هزینه ازدواج ، هزینه های تحصیلی ، هزینه بیماری های خاص ، بازنشستگی و ... مورد استفاده قرار گیرد. از جمله ویژگی های مهمّ بیمه جامع عمر و پس انداز که آن را از سایر بیمه ها متمایز می کند عبارتند از :

برخورداری همزمان از مزایای بیمه ای و پس اندازی
سرمایه گذاری مطمئن، سودآور و حمایت و تأمین آینده خانواده
انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه
امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه فوت و سایر پوشش های تکمیلی
پرداخت وام به بیمه گذار یا امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه
پرداخت سود مشارکت در منافع
برخورداری از معافیت های مالیاتی طبق قانون مالیات های مستقیم:

ماده 137: حق بیمه های پرداختی هر شخص حقیقی به موسسات بیمه ایرانی بابت بیمه عمر و بیمه درمانی از درآمد مشمول مالیات مودی کسر می گردد .
ماده 136 : وجوه پرداختی بابت بیمه عمر از طرف موسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می شود از پرداخت مالیات معاف است .

مدت بیمه نامه و گروههای سنی استفاده کننده از بیمه نامه جامع عمر و پس انداز

بیمه شده می تواند از بدو تولد تا 70 سالگی تحت پوشش قرار گیرد .
مدت این بیمه نامه از 5 تا 30 سال به انتخاب بیمه گذار و با رعایت سقف سنی می باشد .

1- بیمه عمر (فوت بیمه شده) :

در این پوشش بیمه ای که پوشش اصلی بیمه نامه می باشد، بیمه گر متعهد می شود تا در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه نامه، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع فوت را به استفاده کننده (گان) پرداخت نماید.

سرمایه فوت بیمه شده در سال اول می تواند بین 1 تا 25 برابر حق بیمه سالانه وصولی باشد.
امکان افزایش سنواتی سرمایه از 5 تا 15 درصد به شرط افزایش سنواتی حق بیمه وجود دارد.

2- پوشش تکمیلی فوت در اثرحادثه :

به موجب این پوشش بیمه ای بیمه گر متعهد می شود تا درصورت فوت بیمه شده به علت حادثه، سرمایه مورد تعهد را علاوه برسرمایه فوت به استفاده کننده(گان) تعیین شده بپردازد.

تعریف حادثه مطابق آیین نامه شماره 84 شورایعالی بیمه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجـی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه نامه رخ دهد و منجر به فـوت بیمه شده گـردد.

- تعهدات بیمه گر با رعایت استثنائات و محدودیتهای مندرج در شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه و استثنائات این پوشش ، شامل پرداخت سرمایه مندرج در جدول پیش بینی تعهدات بیمه گر و بیمه گذار منطبق با سال بیمه ای وقوع فوت بیمه شده ناشی از تحقق خطرات ذیل می باشد که به استفاده کننده(گان) درصورت فوت پرداخت می گردد :

فوت بیمه شده که به طور مستقیم ناشی از تحقق خطر حادثه طبق تعریف فوق باشد .
همچنین تحقق خطـرات ناشی از موارد زیر نیز جزء تعهدات بیمه گر محسوب می گردد:
غرق شدن ، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا مواد خورنده مانند اسید
ابتلاء به هاری ، کزاز و سیاه زخم و گزیدگی
دفاع مشروع بیمه شـده
اقدام برای نجات اشخاص و اموال از خطـر و حادثه
علیرغم استثناء بودن " زمین لـرزه ، آتشفشان ، هـدایت هرگونه موتور سیکلت دنده ای ، ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، ســوارکاری ، قایقــرانی ، هــدایت و یا سرنشینی هواپیمای آمــوزشی اکتشـافی و غیرتجاری ، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی ( مسابقه ای ) ، هـدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر ، غواصی ، پرش با چتر نجات و کایت یا سایر وسایل نقلیه پرواز بدون موتور " ؛ با موافقت بیمه گر و اخذ حق بیمه مربوطه، این خطرات نیز قابل پوشش می باشد .

- سرمایه این پوشش می تواند از یک تا سه برابر سرمایه فوت موضوع بند یک باشد.
- این پوشش تکمیلی به بیمه شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می شود .

3- پوشش تکمیلی نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه شده ناشی از حادثه :

در این پوشش بیمه گر متعهد است در صورت وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه شده مطابق تعریف نقص عضو در آیین نامه شماره 84 شورای عالی بیمه ، که عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیتی دائم و قطعی داشته و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) را پرداخت نماید.

سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو معادل 50 درصد یا 100 درصد سرمایه فوت موضوع بند یک بیمه نامه می باشد .
این پوشش تکمیلی به بیمه شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می شود .

4- پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه :

در این پوشش بیمه گر متعهد به جبران هزینه های پزشکی که عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه ، بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می کنند.

هزینه پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه گر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی مربوطه و یا حداکثر هزینه پزشکی مورد تعهد بیمه گر هر کدام که کمتر باشد ، مشروط بر آنکه حداکثر ظرف مدت 60 روز پس از پرداخت هزینه ، صورتحساب آن به بیمه گر تسلیم شده باشد ، پرداخت می شود .
مجموعه حوادثی که در هفت روز متوالی اتفاق افتد یک حادثه محسوب می شود .
بیمه گر می تواند اسناد و مدارک پزشکی را بررسی و در مورد چگونگی درمان و معالجه بیمه شده تحقیق نماید .
هزینه انتقال بیمه شده به منظور معالجه در مواردی که طبق تشخیص پزشک معالج جنبه اورژانس داشته و یا امکان معالجه وی در محل وقوع حادثه نباشد ، جزء هزینه های پزشکی محسوب شده و قابل پرداخت می باشد .
این پوشش تکمیلی به بیمه شده با سن 10 تا 70 سال ارائه می شود .

5- پوشش تکمیلی بیماری های خاص :

بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر)، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن باشد.

بیمه گر طی این پوشش متعهد است در صورت ابتلای بیمه شده و یا فوت ناگهانی وی به علت یکی از بیماری های فوق الذکر و اثبات آن به وسیله آزمایش های پزشکی و با تایید پزشک معتمد بیمه گر، سرمایه این پوشش را متناسب با سال ابتلا به بیماری یا فوت ، به بیمه شده یا استفاده کننده بیمه نامه پرداخت نماید.
این پوشش تکمیلی به بیمه شده ای با سن 10 تا 60 سال ارائه می شود .
دوره انتظار این پوشش ، شش ماه از تاریخ اعتبار آن می باشد.

6- پوشش تکمیلی معافیت ازپرداخت حق بیمه دراثرازکارافتادگی کامل ودائم بیمه شده :

این پوشش به بیمه شدگان شاغل ازسن حداقل 18 تا 55 سالگی تعلق یافته و درشرایطی که بیمه شده دچار ازکارافتادگی کلی و دائم گردد ، بیمه گذار بیمه نامه از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد .

اگر شغل بیمه شده دانش آموز ، دانشجو ، سرباز ، بازنشسته و یا خانه دار باشد مشمول اطلاق شغل نخواهد بود و لذا ارائه پوشش تکمیلی معافیت به ایشان امکانپذیر نمی باشد .
اگر ازکارافتادگی بیمه شده ناشی از بیماری باشد ، شروع بیماری منشاء ناتوانی باید یک سال پس از تاریخ شروع این پوشش باشد . به عبارت دیگر دوره انتظار پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر ازکارافتادگی ناشی از بیماری بیمه شده یکسال می باشد .

7- طرح حامی ( انحصاری شرکت بیمه آسیا ) پوشش تکمیلی معافیت ازپرداخت حق بیمه درصورت فوت یا ازکارافتادگی بیمه گذار در اثر حادثه :

چنانچه بیمه گذار و بیمه شده بیمه نامه دو شخص ِمتفاوت باشند ، بیمه گذار با اخذ پوشش حامی درصورت فوت یا ازکارافتادگی در اثر حادثه ، بیمه نامه از پرداخت حق بیمه معاف و بیمه گر جانشین وی درپرداخت حق بیمه می گردد.

اگر شغل بیمه گذار دانش آموز ، دانشجو ، سرباز ، بازنشسته و یا خانه دار باشد مشمول اطلاق شغل نخواهد بود و لذا ارائه پوشش تکمیلی حامی به ایشان امکانپذیر نمی باشد .
پوشش حامی به بیمه گذاران شاغل از سن 18 تا 55 سالگی تعلق می یابد .
با توجه به اینکه پوشش تکمیلی حامی شامل دو بخش فوت و ازکارافتادگی ناشی از حادثه می باشد ، در صورت شروع اعتبار این پوشش قبل از سنِ 55 سالگی بیمه گذار ، بعد از 55 سالگی تنها بخش فوت بیمه گذار تحت پوشش می باشد .

تعرفه ها و روش پرداخت حق بیمه :

مبلغ حق بیمه پرداخت شده به دلخواه بیمه گذار انتخاب و تحت عنوان حق بیمه وصولی از دو بخش پس اندازی و غیر پس اندازی تشکیل شده است. بخش پس اندازی پس از کسر بخش غیر پس اندازی از حق بیمه وصولی، حاصل می گردد که از انباشت آن به علاوه سود فنی متعلقه در هر زمان؛ اندوخته ریاضی بیمه نامه به دست می آید.
روش پرداخت حق بیمه و برخورداری از سود تشویقی :

روش پرداخت حق بیمه به صورت یکجا یا سالانه می باشد که درصورت درخواست بیمه گذار پرداخت حق بیمه سالانه به صورت اقساط ماهانه (گروهی)، دوماهه، سه ماهه و یا شش ماهه امکانپذیر می باشد. بدیهی است درصورت پرداخت حق بیمه به صورت اقساط، هزینه تقسیط نیز محاسبه خواهدشد.
چنانچه مبالغ حق بیمه پرداختی توسط بیمه گذار متناظر با حق بیمه های مندرج در جدول پیش بینی تعهدات بیمه گذار و بیمه گر نباشد ، اندوخته بیمه نامه عمر متناسب با مبالغ پرداختی محاسبه خواهد شد.

نظر به اینکه به مبالغ پرداختی سود روزشمار تعلق می گیرد چنانچه مبالغ زودتر از موعد مقرر پرداخت شود مشمول دریافت سود تشویقی نیز خواهد شد. بدیهی است درصورت تأخیر در پرداخت حق بیمه، بدون اخذ جریمه دیرکرد، سود متعلقه از زمان پرداخت محاسبه گردیده و اندوخته بیمه نامه مندرج در"جدول پیش بینی تعهدات بیمه گذار و بیمه گر" متناسب با مدت تأخیرکاهش خواهدیافت.

درصورت استمرار عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار، حق بیمه خطر فوت و پوشش های تکمیلی وهزینه های مربوطه ازمحل اندوخته بیمه نامه تامین شده و بیمه نامه تا آخرین روز تکافوی هزینه ها معتبرخواهدبود و پس از آن بیمه نامه معلق می گردد.

دکوراسيون داخلی

بیمه عمرو پس انداز و بازنشستگی بیمه آسیا